En el mundo de la inversión, encontramos millones de opciones con las que poner nuestro dinero a trabajar. Bueno, quizás haya exagerado un poco, dejémoslo en que hay muchas opciones donde elegir en función de nuestro perfil de inversor. ¡Bienvenido de nuevo a Finanzas para Millennials! Invertir en fondos indexados se ha vuelto cada vez más popular y, en mi opinión, es una opción que considero interesante. De hecho, parte de mi cartera de inversión se encuentra depositada en fondos de inversión indexados. Más adelante te contaré qué fondo elegí, dónde y por qué.
- ¡Me gusta! Pero ¿de qué va eso de Fondos indexados?
- En esta entrada intentaré explicarte qué son exactamente los fondos indexados, cómo funcionan y cuáles son sus beneficios.
¿Qué son los fondos indexados?
Un fondo indexado, es un tipo de fondo de inversión que tiene como política de inversión replicar el comportamiento de un índice bursátil determinado. Ya sea el Nasdaq 100, S&P500, MSCI World Index, etc. En otras palabras, busca replicar el comportamiento de una economía mediante la diversificación entre todas las empresas que cotizan dentro de un índice determinado.
En este sentido, un fondo indexado que replique por ejemplo, el comportamiento del S&P500 estará compuesto de una selección de empresas pertenecientes al S&P500 o instrumentos derivados que tomen dicho índice como subyacente (por ejemplo, los futuros sobre dicho índice).
A diferencia de los fondos de inversión tradicionales, que son gestionados activamente por un equipo de gestores de inversiones, los fondos indexados no requieren de una gestión tan activa. En lugar de eso, un fondo indexado simplemente compra acciones de las empresas que conforman el índice bursátil y las mantiene en proporción al peso que tienen en el índice. No obstante, en ocasiones, el comportamiento de estos fondos puede mostrar ligeras divergencias sobre su activo de referencia debido a desequilibrios en la composición del fondo que son rápidamente corregidas por los gestores del fondo.
¿Qué es la gestión pasiva?
A los fondos indexados también se les como conoce también como fondos de gestión pasiva. Como mencionaba antes, estos fondos no se gestionan activamente comprando y vendiendo valores con el objetivo de conseguir rentabilidades por encima de mercado, y por tanto asumiendo mayor riesgo. Sino que el objetivo pasa porque la rentabilidad del fondo vaya de la mano del crecimiento del índice de referencia, por lo que más allá de los ajustes o rebalanceos periódicos, no es necesario realizar ninguna otra acción.
Los fondos indexados replican el comportamiento de una economía.
¿Cómo funcionan los fondos indexados?
Como te comentaba anteriormente, cuando los inversores compramos participaciones de un fondo indexado, estamos comprando una cartera compuesta de un conjunto de acciones de todas las empresas que cotizan dentro de un determinado índice.
En este sentido, si el fondo indexado está correctamente balanceado, a medida que el valor de las empresas que conforman el índice bursátil de referencia aumente o disminuya, el valor del fondo indexado lo hará en una proporción similar. Es decir, si el índice de referencia sube un 5% en un periodo determinado, el fondo indexado lo hará en la misma medida para ese periodo.
Por otra parte, en cuanto a nuestra interacción con el fondo, básicamente se reducirá a elegirlo bien en el momento de la suscripción y hacer un seguimiento periódico de su evolución.
Ventajas e inconvenientes de los fondos indexados
Lo mejor
COSTES BAJOS
En comparación con otros fondos, los costes de gestión son mínimos ya que la intervención del gestor del fondo es reducida. Ello implica que un mayor porcentaje de la inversión será para generar ganancias.
DIVERSIFICACIÓN
Aquí radica una de las claves del éxito de estos fondos. Al no existir riesgo por la concentración de valores disminuimos la exposición a caídas puntuales de alguna empresa ya que se compensan con las variaciones del resto de las que componen el fondo. Además, si invertimos en un fondo global, podremos disminuir aún más los riesgos al no tener exposición a un país en concreto.
TRANSPARENCIA
Como ya hemos mencionado, los fondos indexados están diseñados para seguir la evolución de su índice de referencia. Ello significa que el inversor tiene la seguridad de que el fondo fluctuará con relación a su índice. Esto proporciona a los inversores mayor transparencia y permite evaluar el rendimiento del fondo en función del rendimiento del índice.
COMPETITIVIDAD
Aunque, como he mencionado anteriormente, los fondos indexados no buscan superar el rendimiento del índice de referencia, en ocasiones, supera el beneficio de los fondos de gestión activa. Esto es debido a que los costes de gestión de los fondos indexados son inferiores a los de gestión activa, lo que permite compensar diferencias en el rendimiento de los valores.
Lo peor
ESTRATEGIA INVARIABLE
En estos fondos no se cambia la estrategia en situaciones de caída. Si el índice de referencia sufre una caída, el fondo caerá proporcionalmente a la variación del índice.
GRANDES EMPRESAS
Normalmente, la composición del fondo se concentra en las grandes empresas de un país o región. Ello implica que podemos perder la oportunidad de invertir en empresas emergentes con gran desarrollo.
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Consejos para invertir en fondos indexados
Elige el fondo indexado más adecuado a tu perfil inversor. No todos los fondos indexados son iguales. Repito: no todos los fondos indexados son iguales. Es importante que elijas el fondo o los fondos que se adapten mejor a tu perfil de inversor. Para ello, ten paciencia y dedica el tiempo que necesites para informarte a través de varios canales hasta dar con el fondo que se adapte mejor a tus necesidades.
Diversifica tu cartera. Esta recomendación es bastante general, sin embargo yo la considero fundamental. Principalmente significa, repartir las inversiones en distintos productos y mercados diferentes para disminuir el riesgo general repartiendolo entre todas las inversiones. Aunque los fondos indexados ya son una forma de diversificación, es importante que diversifiques aún más tu cartera. Invierte en diferentes sectores y tipos de activos para reducir el riesgo de pérdidas.
Paciencia. Por mi experiencia, las buenas inversiones se desarrollan poco a poco en el largo plazo. No esperes ver ganancias inmediatas, sino que debes tener paciencia y permitir que tu inversión crezca con el tiempo. Deja actuar al interés compuesto.
Controla los costos: Aunque los costos de los fondos indexados son generalmente más bajos que otros tipos de fondos, aún debes controlar los costos. Revisa los costos de administración del fondo y asegúrate de que sean razonables.
Invertir en fondos indexados es una opción sencilla y rentable para tus inversiones. Los fondos indexados son una forma económica de invertir en una amplia variedad de empresas y sectores de la economía, lo que reduce el riesgo de pérdidas. Además, los costos son bajos y la gestión del fondo es automatizada, lo que significa que no se requiere un gran conocimiento financiero para invertir en ellos. Si decides invertir en fondos indexados, asegúrate de elegir el fondo adecuado, diversificar tu cartera y tener paciencia a largo plazo. Con el tiempo, podrás obtener un rendimiento constante y rentable de tus inversiones en fondos indexados.
En resumen, invertir en fondos indexados puede ser una estrategia de inversión rentable y de bajo costo a largo plazo, pero es importante hacer una investigación adecuada y tomar decisiones informadas antes de invertir. Con un enfoque disciplinado y a largo plazo, los fondos indexados pueden ser una forma efectiva de construir riqueza y lograr tus objetivos financieros.
- Guau, creo que voy a tener que leerlo un par de veces para entenderlo.
- ¡Claro que sí! Dedícale tantas lecturas como necesites hasta entender bien que son los fondos indexados.
- ¿No decías que nos ibas a contar en qué fondo estabas invirtiendo y a través de que plataforma?
Antes de invertir dedica tiempo a comprender los beneficios y riesgos de la inversión.
En qué fondo indexado invierto mi dinero
Bien, llegados a este punto os contaré en qué fondo he confiado mi inversión indexada. Pero antes os recuerdo, esto no es un consejo de inversión, es mi experiencia. Que yo haya elegido este fondo no implica que sea el que debes elegir tú. Analiza la variedad de fondos disponibles y si alguno te convence, elígelo.
Yo he seleccionado el fondo Vanguard US 500 Stock Index Inv USD Acc, que explicado brevemente replica los movimientos del S&P500, este índice lo componen las 500 empresas más grandes de Estados Unidos.
Lo suscribí a través de My Investor, que es un banco español creado en 2017 con una filosofía completamente digital. Esta plataforma de inversión online está enfocada en fondos indexados, planes de pensiones indexados y fondos de gestión activa. Como cualquier banco permite abrir una cuenta corriente sin ningún coste, pedir préstamos o hipotecas con precios muy ajustados.
Lo elegí y lo comparto con vosotros porque lo entiendo como una opción bastante democrática de comenzar en la inversión de fondos indexados ya que permite comenzar a invertir desde 100€, cantidad al alcance del común de los mortales.
Si estás interesado en comenzar a invertir en fondos indexados y quieres abrir una cuenta online en My Investor, te dejo mi enlace amigo. Sí creas tu cuenta a través de este enlace, y tras invertir al menos 100€ en uno de sus fondos indexados o bien depositar 1.000€ en su cuenta corriente, recibirás 20 euros por la cara. Le habrás sacado un 20% de rentabilidad a tus 100€ iniciales, un mirlo blanco.
Por último, es importante tener en cuenta que, como con cualquier inversión, los fondos indexados también tienen sus riesgos y no garantizan el éxito a largo plazo. Es importante hacer una investigación adecuada sobre los fondos indexados, antes de invertir, asegurarte de que están en línea con tus objetivos de inversión.
¡Os veo la semana que viene!
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